כך תבחרו קרן השתלמות שתתאים לכם

מעוניינים להתחיל חיסכון לטווח בינוני וליהנות מתשואה על הכסף מבלי לסגור אותו לעשרות שנים? קרן השתלמות היא האופציה הנכונה עבורכם. בדרך כלל שכירים נחשפים למכשיר הפיננסי הזה באמצעות הטבה נפוצה של המעסיק. בואו נגלה מהי קרן השתלמות?וכיצד לבחור את הקרן הנכונה עבורכם?

מהי קרן השתלמות?

בעבר, התעסוקה בישראל הייתה בקיבוצים, מושבים שיתופיים ומקומות עבודה שהעסיקו שכירים לטווח ארוך. על מנת לממן את השתלמויות והכשרת העובדים הנאמנים למקום, היה המעסיק חוסך סכום קטן מדי חודש לטובת העובד. בתום שש שנים היה העובד יכול לבחור את ההשתלמויות בהן ישקיע. העובדה כי הקרנות נועדו לצורך השכלה הובילו לפטור ממס על רווחי הקרן שנותר עד היום.

עם השנים, בעקבות רפורמות רבות בשוק העבודה, הפכו תוכניות הכשרת העובדים דינמיות הרבה יותר וממומנות ישירות מכיסו של המעסיק. תנועה רבה בין מקומות העבודה,שינתה את המודל בו המעסיק מחכה שש שנים למימון השתלמות מקיפה והתוכניות הפכו לתוכניות חיסכון למען העובד. על מנת שהמעסיקים לא ימנעו מהפרשת כספים לחיסכון, נחתמו הסכמים קיבוציים בחברות גדולות והסכמים פרטיים המסדירים את ההפרשה לקרן השתלמות.

מי יכול לפתוח קרן השתלמות?

נתיב המיסוי המיוחד הוביל רבים לרצות לפתוח קרן השתלמות פרטית, גם ללא תמיכה של המעסיק. לכן, החוק קובע כי אך ורק עובד שכיר שמעסיקו מחויב לפתוח עבורו קרן השתלמות יוכל לפתוח קרן שכזו. עובדים המפעילים גם עסק עצמאי או עצמאיים יכולים לפתוח קרן השתלמות בעצמם. כמו כן, עובדי קבלן שבמקום עבודתם המעסיק מפריש כספים לקרן השתלמות לשכירים יוכלו לפתוח קרן כזו ולהשקיע.

האם חייבים לפתוח את קרן ההשתלמות בחברה החתומה עם המעסיק?

למרות שבדרך כלל בחברות גדולות המעסיק יתאם עם חברה מסוימת לקבלת תנאים מועדפים בפתיחת קרן השתלמות – אין חובה לעבוד עם חברה זו. כל עובד יכול לבחור איזה גוף פיננסי ינהל עבורו את הכספים.

עובדים הפועלים כעצמאיים יכולים אף הם לבחור חברה ולהעביר את הכספים לקרן הרווחית ביותר עבורם.

כיצד נהוג להשוות בין הקרנות?

על מנת להשוות בין ביצועי קרן אחת לשנייה יש לבחון מספר פרמטרים. הראשון הוא התשואה שהשיגה כל קרן עבור המשקיעים בה. לכל חברה יש מספר מסלולים בדרגות סיכון שונות כאשר הקרנות המשקיעות בכלים פיננסיים "מסוכנים" יותר יכולות להשיג תשואה גבוהה יותר או להפסיד סכום גבוה יותר.